Sábado, Octubre 25, 2014 
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Preguntas Frecuentes Sobre Afiliación y Beneficios

¿Cómo se constituye y cuál es el destino de las cotizaciones que se envían a las AFP, en el caso de un trabajador dependiente?
 
La tasa de cotización en una AFP está constituida por dos aportes, uno del empleador y el otro del trabajador. El aporte hecho por el trabajador sumado a un porcentaje del aporte del empleador, se constituye en un ahorro para él afiliado, que se destinará para el pago de su pensión por vejez, o si fuere el caso, pensión por invalidez común o muerte. El resto del aporte efectuado por el empleador, se le llama comisión y tiene dos destinos.
 
    • Pago de un seguro que da cobertura en caso de invalidez y muerte por riesgos comunes,
    • Pago a la Institución Administradora por el manejo de la cuenta individual de ahorro para pensiones.

 

¿En el ISSS e INPEP también se paga comisión?

 
No, Porque en el ISSS e INPEP los aportes realizados por el empleador y el trabajador van hacia un Fondo Común en el que no se hace distinción entre el porcentaje que se destina para el pago de los beneficios, con el porcentaje que se destina para cubrir los gastos administrativos de dichos institutos.
Es decir que los afiliados a dichos institutos no poseen una cuenta individual sino que cotizan para adquirir derechos a los cuales van a tener acceso, al momento de cumplir con algún requisito para acceder a pensión.
 

 

¿Cómo está distribuida la cotización en la AFP?

 
El empleado aporta 6.25% de su salario, el cual ingresa a la Cuenta Individual del Afiliado.
 
El Patrono aporta 6.75%, del cual 4.05% ingresa a la Cuenta Individual del afiliado y el resto, 2.70%, se paga de comisión la cual sirve una parte para la administración de la cuenta y otra para el pago del seguro de invalidez y sobrevivencia que protege al afiliado.
 

 

¿En qué invierten el dinero las AFP?

 
Las AFP invierten los fondos de los trabajadores en los instrumentos financieros que señala la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones, entre los cuales se encuentran aquellos valores emitidos por la Dirección General de Tesorería, Banco Central de Reserva, Banco Multisectorial de Inversiones (BMI), Acciones y Bonos convertibles en acciones de sociedades nacionales, certificados de participación, etc.; que previamente han sido calificados y están debidamente registrados.
 

 

¿Cuáles son los requisitos para acceder a pensión por vejez en el Sistema de Pensione Público?

 
Haber cumplido 60 años de edad los hombres y 55 años las mujeres y contar con 25 años de cotizaciones.

Registrar un período de 30 años de cotizaciones, en forma continua o discontinuas, ya sea en el ISSS o INPEP o en cualquiera AFP, independientemente de la edad. Siempre que dicho tiempo se haya completado a más tardar el 31 de diciembre de 2004 según el Decreto Legislativo 523.

 

¿Y en una AFP?

 
Son los mismos requisitos que en el Sistema de Pensiones Público (ISSS, INPEP) y además de estos, puede adquirirse el derecho a una pensión por vejez en forma anticipada siempre y cuando el ahorro acumulado durante toda tu vida sea suficiente para financiar una pensión igual o superior al 60% del Salario Básico Regulador, y que al mismo tiempo sea igual o superior a 160% de la pensión mínima.

 

Si estoy afiliado a una AFP y falleciera por enfermedad o accidente común, ¿qué sucedería con mis ahorros?

 
En caso que usted falleciera, sus ahorros servirán para pagar a sus beneficiarios una pensión por sobrevivencia, previo cumplimiento de algunos requisitos. En caso de que no se genere el derecho a dicha pensión, la AFP procedería a efectuar una devolución de todos sus ahorros, de conformidad a la Ley.

Cuando a la fecha de su fallecimiento no se registraren beneficiarios con derecho a pensión por sobrevivencia, o si a esa fecha ya dejó de ser beneficiario el último con derecho a pensión por sobrevivencia, los ahorros que se registren en la Cuenta Individual pasarán a formar parte de la Herencia.
 

 

¿Quiénes tienen derecho a pensión por sobrevivencia en una AFP?

 
  • El o la cónyuge, el o la conviviente de unión no matrimonial.
  • Los hijos hasta los 18 años de edad, o hasta los 24 sí continúan estudiando.
  • Los padres que dependan económicamente del causante.

 

 


 

En caso que falleciera a causa de una enfermedad profesional o accidente, ¿qué pasa con mis ahorros en la AFP?

 
En este caso, el dinero acumulado en la cuenta individual de ahorro para pensiones formará parte de su haber sucesoral, es decir que constituye parte de la herencia que dejaría a sus beneficiario.
 
Si transcurrido 10 años del fallecimiento del afiliado no pensionado o dejare de ser beneficiario, el último con derecho a pensión de sobrevivencia, no se presentarán herederos, previo aviso la Institución Administradora, el saldo de la cuenta individual de ahorro para pensiones pasará a formar parte del Fondo General de la Nación, para cubrir los costos de los Sistemas de Pensiones. Sin embargo, el Régimen de Salud del Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS) otorgará pensiones de sobrevivencia a sus beneficiario, previo cumplimiento de los requisitos establecidos en la Ley de dicho instituto.

 

¿Cómo se financia una pensión en una AFP?

 
 
 
     Las pensiones por vejez, invalidez común y sobrevivencia serán financiadas con el saldo de la cuenta individual de ahorro para pensiones, el cual incluye el Certificado de Traspaso, cotizaciones del Fondo Social para la Vivienda, cuando se tuviera derecho a ello.
En caso de agotarse el saldo de la Cuenta Individual de Ahorro para Pensiones, éstas se financiarán con fondo provenientes del Estado, previo cumplimiento de requisitos.
La Cuenta Individual de Ahorro para Pensiones, de un pensionado por invalidez común mediante primer dictamen que no adquiera el derecho a pensión mediante segundo dictamen, recibirá un aporte adicional denominado Contribución Especial, con el cual también se financiará en un futuro la pensión por vejez.
La Pensión de vejez para la población optada que al 15 de abril de 1998, tenían 36 años de edad cumplidos y menores de 50 años las mujeres y 55 los hombres se financiarán con el Saldo de la Cuenta Individual de Ahorro para Pensiones, el Certificado de Traspaso, Cotizaciones del Fondo Social para la Vivienda y un Certificado de Traspaso Complementario, si es que tuvieran derecho a ellos.

 

¿Qué sucede con el dinero de los afiliados si una AFP quiebra?

 
 
 
        El dinero de todos los afiliados constituye lo que se conoce como el "Fondo de Pensiones" que es administrado por la AFP, el cual no se vería afectado ante la quiebra de dicha institución, ya que no existe ningún vínculo o relación entre el Fondo de Pensiones y el Patrimonio de la AFP, ya que poseen contabilidades separadas.
En este caso, el Fondo de Pensiones pasaría a ser administrado por otra AFP, tal como lo establece la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones. Esta es una de las garantías que establece el Sistema.

 

Si una persona ya está afiliada a una AFP, ¿puede trasladarse al ISSS o al INPEP, o viceversa?

 
 
 
·      No, una persona que ya está afiliada a una AFP no puede afiliarse nuevamente al ISSS o al INPEP, ya que es una decisión irrevocable, de igual forma una persona que tiene NUP con dichos institutos no puede trasladarse a una AFP. Sin embargo, al cumplir la edad para pensionarse, invalidarse o fallecer un afiliado, no registrare ninguna cotización a la AFP, se regresará al Sistema de Pensiones Público para tramitar el respectivo beneficio, según el Decreto Legislativo 100 vigente desde el 23 de septiembre de 2006.

 

¿Puedo cambiarme de AFP? ¿ que requisitos debo cumplir para hacerlo?

 
 
        Sí, claro que puede cambiarse, siempre que cumpla con los siguientes requisitos:
 
1.    Que haya efectuado al menos 12 cotizaciones en la AFP de origen.
 
2.  Que la AFP a la cual se encuentre afiliado registre durante dos meses continuos o tres discontinuos una rentabilidad inferior a la mínima establecida en la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones.
 
3.    Que la AFP en la que se encuentre afiliado se fusionara o se disolviera.

 

¿Qué sucede con las cotizaciones que realice al Fondo Social para la Vivienda?

 
 
       El saldo de las cotizaciones efectuadas al Fondo Social para la Vivienda (FSV) seguirá siendo administrado por dicha Institución, y será trasladado a la Cuenta Individual de Ahorro de los afiliados al Sistema de Ahorro para Pensiones, ante la ocurrencia del suceso que genere el derecho a una pensión por vejez, invalidez común o muerte.
Caso contrario, el saldo le será devuelto de acuerdo a lo dispuesto en la Ley del FSV.
Para el caso de los afiliados al ISSS o al INPEP, el saldo de las cotizaciones efectuadas al FSV, les será devuelto cuando obtengan su pensión o asignación, por vejez, invalidez común o muerte.

 

Cuándo una persona ingresa por primera vez a una relación de subordinación laboral, ¿dónde debe afiliarse?

 
 
 
       Las personas que ingresan por primera vez al mercado laboral deben afiliarse a una AFP, independientemente de la edad que tenga. Deben elegir la AFP en la cual desean afiliarse dentro del período de 30 días, contados a partir de su ingreso. Si no lo hacen, el empleador está obligado a afiliarlo en la AFP donde esté la mayoría de sus empleados

 

¿Una persona extranjera que trabaja en El Salvador está obligada a cotizar en una AFP?

 
 
 
    La Ley establece en el artículo 13, que durante la vigencia de una relación laboral, tanto el empleador como el trabajador deberán efectuar cotizaciones obligatorias en forma mensual al Sistema. Y la obligación de cotizar termina cuando el afiliado cumple con los requisitos de edad para pensionarse por vejez, aunque no ejerza su derecho y continué trabajando.

 

¿Puede una persona que reside en el extranjero seguir cotizando con el fin de obtener una pensión en este país?

 
 
 
    Una persona que se encuentra residiendo en el Extranjero puede afiliarse a una AFP con el fin de obtener una cobertura por pensión de vejez, invalidez o fallecimiento por riesgo común. Por medio de la AFP que elija, la persona puede recuperar las cotizaciones que hubiere efectuado al ISSS e INPEP anteriormente, ya que dichas Instituciones previsionales le emitirán un Certificado de Traspaso en donde le reconocen el tiempo y dinero cotizado a estas instituciones previsionales.
Las personas que deseen afiliarse pueden cotizar a una Administradora de Fondos de Pensiones enviando el dinero a un familiar para que ellos realicen las cotizaciones mensuales.

 

¿Qué es el Certificado de Traspaso?

 
 
 
       El Certificado de Traspaso, es un reconocimiento que recibirán los trabajadores por el tiempo de servicio que hubieren cotizado al ISSS y/o al INPEP antes de afiliarse a una AFP, el cual servirá para financiar la pensión. Sin embargo, es importante aclarar que sólo tendrán derecho a dicho Certificado aquellos trabajadores que registren como mínimo doce cotizaciones continuas o discontinuas en cualquiera de las dos instituciones o en ambas.

 

¿Cuándo me darán el Certificado de Traspaso?

 
 
 
    Para las personas que optaron por afiliarse a una AFP y cumplen la edad para pensionarse después del 23 de septiembre del 2006, ya no se les emite Certificado de Traspaso siempre y cuando el beneficio que les corresponda sea pensión. ya que la pensión se les comienza a pagar, en forma vitalicia, con lo ahorrado en la AFP y cuando estos fondos se agotan, el Estado traslada a la AFP los fondos necesarios para seguir pagando el mismo monto de pensión.
A este mismo grupo que no les corresponde pensión y su beneficio es una devolución, entonces se emite el Certificado de Traspaso para devolverle lo que le corresponde.
En el caso de las personas que por Ley tuvieron que afiliarse a una AFP, a ellos, cuando cumplan la edad legal para pensionarse, (60 los hombres y 55 las mujeres), entonces se emitirá el Certificado de Traspaso.
 
 
Mi empleador se equivocó y hace varios meses que está pagando mis cotizaciones previsionales a una AFP distinta a la que me encuentro afiliado, ¿qué sucede con ese dinero?, ¿se pierde? Y si no es así, ¿cómo puedo resolver este problema?
 
 
 
   Ese dinero no se pierde, sino que se encuentra dentro del Fondo de Pensiones de la AFP que lo recaudó equivocadamente. Aun cuando no pertenezca a ese Fondo, dichas cotizaciones son invertidas por esa AFP y generarán rentabilidad durante el período que permanezcan en dicho Fondo.
Para resolver el problema de las cotizaciones recaudadas erróneamente y trasladadas a la AFP correspondiente, la Superintendencia de Pensiones ha establecido un procedimiento mediante el cual las AFP deben enviarle mensualmente un listado de aquellas cotizaciones que no le pertenecen, con el objeto de que sea dicha Superintendencia, quien identifique a cuál AFP deben ser trasladadas y de esta forma sean acreditadas en las cuentas individuales de ahorro para pensiones de los afiliados que correspondan.
 
 
No me ha llegado mi estado de cuenta desde hace más de 6 meses, a pesar de que la empresa para la cual laboro cotiza normalmente a la AFP en la que me encuentro afiliado. ¿Qué debo hacer?
 
 
 
     Las AFP están obligadas a informar a cada uno de sus afiliados, todos los movimientos registrados en su Cuenta Individual de Ahorro para Pensiones, con una periodicidad de por lo menos seis meses. Pero si usted no recibe el estado de cuenta desde hace más de seis meses, deberá presentarse debidamente identificado a cualquiera de las agencias u oficinas de la AFP en la que se encuentre afiliado, para solicitar la emisión de dicho estado de cuenta y hacer las gestiones pertinentes para que la AFP le envíe de manera oportuna dicho informe

 

He perdido mi empleo y me es imposible seguir cotizando a la AFP. ¿Qué pasa con el dinero que tengo en la cuenta de la AFP? ¿Puedo retirarlo de una sola vez, o lo pierdo?

 
 
       Aun cuando usted no continué cotizando a la AFP en la que se encuentra afiliado, el dinero acumulado en su cuenta individual de ahorro para pensiones no lo pierde, le pertenece únicamente a usted. Sin embargo, no podrá hacer uso de este dinero mediante retiros totales o parciales, ya que continuará siendo administrado por la AFP hasta que usted cumpla con los requisitos para pensionarse.
De no cumplir los requisitos para pensionarse, se le devolverá el saldo de la cuenta individual de ahorro para pensiones.

 

¿Puedo efectuar retiros totales o parciales de mi cuenta en la AFP, o solicitar un préstamo?

 
 
 
·     El dinero depositado en la Cuenta Individual de Ahorro para Pensiones no puede retirarse total o parcialmente, ni utilizarse para el financiamiento de préstamos personales, pues de acuerdo a la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones, dicho dinero servirá únicamente para financiar las pensiones de vejez, invalidez común y sobrevivencia. En ese sentido, las AFP no están autorizadas para atender ese tipo de solicitudes.

 

¿Puedo elegir entre pensión y devolución de saldo?

 
 
 
       Para ambas prestaciones, la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones, exige ciertos requisitos, en ese sentido no es opcional, ya que dependerá del requisito que cumpla para recibir el beneficio.

 

>¿Qué debo hacer si mi empleador no está pagando las cotizaciones?

 
 
 
       Debe solicitar a la AFP donde se encuentra afiliado, que inicien las gestiones de cobro de acuerdo al Art. 20 de la Ley SAP, además puede presentar la denuncia ante la Superintendencia de Pensiones para que se inicie el proceso de sanción respectivo.

 

 

 
 
 
       El Art. 13 de la Ley SAP, establece que la obligación de cotizar termina al momento en que la persona cumple la edad para pensionarse (55 años mujeres y 60 años los hombres), aunque no ejerzan su derecho y continúen trabajando.
Sin embargo es opcional si la empresa desea seguirle cotizando, para lo cual ya no deberá pagar el porcentaje de comisión que corresponde al seguro de invalidez y sobrevivencia.

 

¿Qué puedo hacer, si mi patrono ya no me cotiza por haber cumplido la edad legal para pensionarme, pero me falta completar el requisito de años cotizados para recibir pensión?

 
 
 
     Si está afiliado a una AFP y desea seguir cotizando puede hacerlo de manera independiente, para lo cual debe acercarse a la AFP en la que está afiliado, para realizar dicho trámite.

 

>¿Dónde debo tramitar el NUP, si ya cumplí la edad para pensionarme?

 
 
 
      De acuerdo al Decreto Legislativo 100, toda persona que al cumplir la edad para pensionarse no se afilió a ninguna AFP, le corresponde tramitar el NUP en el instituto donde cotizó por última vez, ya sea el ISSS o INPEP.

 

¿Por qué si mi Doctor dice que ya no puedo continuar trabajando, la Comisión Calificadora no me dictamina inválido?

 
 
 
    De acuerdo al Art. 111 de la Ley SAP, la Comisión Calificadora de Invalidez, es la responsable de evaluar a las personas que así lo soliciten y emitir un dictamen basado en las Normas Generales de Invalidez contenidas en un Reglamento, en dicho documento se establecen los porcentajes para cada tipo de enfermedad.
 
 
 
 
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